Receita fecha o cerco: fintechs agora têm as mesmas obrigações fiscais dos bancos

Introdução: Por muito tempo, algumas empresas usaram fintechs como “atalho” para movimentar dinheiro fora do radar da Receita Federal. Essa estratégia, vendida como inovação, muitas vezes escondia práticas de sonegação fiscal e lavagem de dinheiro. Mas agora o jogo virou: a Receita publicou a Instrução Normativa RFB nº 2.278/25, equiparando fintechs a bancos em termos de obrigações fiscais e de transparência.

O que muda na prática?

• e-Financeira obrigatória: fintechs passam a enviar informações detalhadas sobre movimentações financeiras, como já acontece com os bancos.

• Transações suspeitas: fintechs devem comunicar movimentações fora do padrão, permitindo à Receita e à PF agir de forma preventiva.

• Cruzamento de dados: operações feitas em fintechs agora serão comparadas diretamente com declarações de IR, SPED, Simples Nacional e outros sistemas.

  
  

O alerta: o fim do “dinheiro invisível”

A publicação da norma veio logo após as operações Carbono Oculto, Quasar e Tank, que desmantelaram esquemas bilionários usados pelo crime organizado com ajuda de fintechs e fundos de investimento.

Esse movimento mostra que não se trata apenas de grandes operações. A Receita agora tem ferramentas para identificar qualquer empresário que utilize fintechs como escudo para sonegar impostos.

Os riscos para quem insiste

• Multas pesadas: podem chegar a 150% do valor sonegado.

• Responsabilidade criminal: fraude fiscal e lavagem de dinheiro estão na linha de frente das investigações.

• Imagem empresarial: além das penalidades, a exposição pública de estar em esquemas irregulares pode destruir a reputação da empresa.

O caminho certo

Se antes a “esperteza” era tentar se esconder, agora a estratégia vencedora é ser transparente com inteligência.

• Organizar o caixa da empresa;

• Manter contabilidade integrada e regular;

• Planejar tributos de forma legal e estratégica.

No fim das contas, a transparência bem administrada pode ser aliada da economia tributária.

Conclusão :Não adianta mais correr da Receita usando fintechs como cortina de fumaça. O futuro é da contabilidade estratégica, que transforma o risco em vantagem competitiva. Se a sua empresa ainda está exposta, este é o momento de agir.